O seguro de vida resgatável é uma modalidade que virou alternativa para muitas famílias. Diferentemente do tradicional, as suas vantagens em relação ao planejamento financeiro juntam investimento e proteção familiar.
Normalmente, quando contratamos um seguro de vida pensamos que só poderemos ter o dinheiro de volta quando houver uma tragédia, seja por invalidez ou morte.
Porém, as características do seguro resgatável o tornam muito atrativo e porque não, inovador, ainda mais quando temos a possibilidade de retirada do prêmio investido.
Quer entender como o seguro de vida resgatável funciona e quais as suas principais facilidades? Acompanhe até o final do artigo para saber tudo.
Como funciona o seguro resgatável?
O seguro resgatável se diferencia do tradicional somente no quesito de resgatar o valor do prêmio, mantendo assim todas as outras características de um seguro tradicional.
O que faz dele tão especial é a sua apólice híbrida, já que parte do valor mensal é aplicado, como um investimento. Esse valor é corrigido a uma taxa fixa anual mais a variação da inflação.
Pensando nisso, este tipo de seguro é ideal para quem tem planos de curto e médio prazo e prefere ter a segurança de resgatar o dinheiro, caso tenha um imprevisto, ou não queira mais os serviços do seguro.
Porém, é necessário saber também que o valor acumulado pode ser resgatado de maneira parcial ou total, dependendo da correção do capital e do tempo de aquisição.
Inclusive, o tempo de carência para resgatar o valor a qualquer momento é de 24 meses em todas as seguradoras, antes disso, o beneficiário não pode pedir o resgate.
Na maioria das vezes o beneficiário decide quando vai resgatar os recursos e a apólice tem prazo de validade, ou seja, ao final do contrato o cliente recebe o dinheiro e perde a proteção.
Por isso, é muito importante pesquisar e cotar diversas possibilidades de seguro com as seguradoras, para encontrar o plano mais adequado, de acordo com os seus objetivos.
Além disso, como dissemos no início, ao longo do tempo o capital segurado vai sendo corrigido com juros, observando também a inflação do período.
Sendo assim, vamos explicar melhor como funciona essa correção:
O capital segurado é corrigido monetariamente pelo IPCA (Índice Nacional de Preços Amplos ao Consumidor) e pode ter demais taxas de rentabilidade a cargo da administração da instituição financeira responsável.
Vale ressaltar que, quando se tem excedente de rentabilidade, é totalmente repassado ao beneficiário.
O tempo para ter a certeza que vai receber 100% do dinheiro investido é a partir dos 10 anos, antes disso há uma porcentagem de resgate que deve ser respeitada.
Aqui também vai uma observação: este tipo de seguro pode ser contratado por quem já tem o seguro de vida tradicional, sem nenhum impedimento.
Por todos esses atributos, o seguro resgatável é indicado para quem já tem patrimônio e não depende totalmente de um provedor, o que permite o resgate em qualquer momento.
Principais vantagens e desvantagens
Como beneficiário, você deve analisar minuciosamente todos os prós e contras de contratar qualquer serviço.
Logo, para ajudar você, vamos listar as vantagens e desvantagens de adquirir o seguro resgatável, assim, você pode perceber se é ou não vantajoso para o seu momento de vida.
Primeiro, vamos às vantagens:
1. Proteção familiar e investimento
Por ser um fundo resgatável em vida, acaba sendo a melhor fusão entre seguro tradicional, que protege a família, e uma poupança, onde você guarda o dinheiro que pode ser resgatado depois.
2. Parcelas praticamente fixas
O valor das parcelas continua praticamente o mesmo ao longo da vida independente da idade do segurado, sendo geralmente corrigidas apenas pela inflação. Isso ajuda a não trazer surpresas na hora dos reajustes mensais ou anuais das parcelas.
3. Separação do inventário e isenção de impostos
O seguro não é considerado uma herança, por isso, pode ser resgatado com agilidade, sem depender de ação judicial. Além disso, é isento do Imposto de Renda (IR) e do Imposto de Transmissão Causa Mortis (ITCMD).
4. Rapidez no resgate
Assim que o beneficiário vier a resgatar o valor pago, respeitando os 24 meses de carência, ou ocorrer morte ou invalidez, o dinheiro é rapidamente entregue.
Apesar de tudo, o seguro resgatável apresenta algumas desvantagens também:
1. O valor das parcelas é alto
As mensalidades podem ter um valor mais alto em relação ao seguro tradicional, mas com o tempo o valor tende a se igualar.
2. Falta de liquidez
O contrato deste seguro tende a ser longo, onde o beneficiário passa um longo período tendo a obrigação de manter o pagamento em dia, e se resgatar muito cedo tem uma grande perda financeira.
3. Existem investimentos melhores
A valorização não é tão alta quanto a de outros investimentos, então, é indicado verificar outras fontes financeiras se este for o principal objetivo na contratação.
Você precisa levar em consideração todos os aspectos citados, já que a contratação de um seguro de vida requer planejamento financeiro da família.
Como funciona a contratação do seguro resgatável
A princípio, a contratação ocorre do mesmo modo que o seguro tradicional: você entra em contato com a seguradora ou um corretor e vê o modelo que cabe no seu bolso mensalmente, pensando no seu objetivo financeiro.
As coberturas também funcionam da mesma forma, você escolhe as ideias para o seu perfil e o valor é adicionado às parcelas referentes à apólice.
Depois disso, é só verificar todas as cláusulas com calma e fechar contrato!
Pronto, agora você já conhece todos os detalhes para contratar um seguro resgatável. Agora, vale a pena analisar e pesquisar quais as melhores possibilidades para sua família e definir o seu seguro de vida ideal.
Quer conhecer outras opções de seguro? Leia nosso artigo sobre a importância do seguro de vida , confira todos os tipos disponíveis e comece o seu planejamento financeiro familiar hoje!
