Você contratou o seguro, pagou em dia, e quando precisou usar descobriu que tinha um valor a pagar antes de receber qualquer coisa da seguradora.
Esse valor tem nome: Franquia.
Ele está no contrato desde o início. Só que raramente é explicado com a clareza que merece na hora da contratação.
O que é franquia no seguro?
Franquia é a parte do prejuízo que fica por sua conta antes de o seguro entrar.
Na prática: se o conserto do seu carro custa R$ 3.000 e a franquia do seu contrato é R$ 1.500, a seguradora cobre R$ 1.500 e o restante sai do seu bolso.
O problema é que muita gente só descobre esse número no momento do sinistro, quando já não dá mais pra escolher.
Por que a franquia existe?
A franquia não é um detalhe burocrático. Ela cumpre duas funções dentro do contrato.
A primeira é dividir o risco entre você e a seguradora. Isso mantém o custo do seguro mais acessível. Quanto maior a franquia que você aceita, menor tende a ser o valor do prêmio mensal.
A segunda é evitar que pequenos danos sejam acionados com frequência, o que aumentaria o custo de todo o sistema.
Franquia maior, mensalidade menor. Franquia menor, mensalidade maior. Essa é a equação que precisa ser entendida antes de assinar.
Os tipos de franquia
Nem toda franquia funciona igual. As mais comuns são:
Franquia obrigatória: está no contrato e não pode ser negociada. É o valor mínimo que o segurado sempre paga em caso de sinistro.
Franquia reduzida: o segurado paga um valor adicional no prêmio para diminuir o valor da franquia em caso de sinistro. Ideal pra quem quer mais cobertura com menos desembolso na hora do problema.
Franquia isenta: em alguns tipos de seguro e situações específicas, a franquia pode ser zero, mas é preciso verificar as condições no contrato.
O erro mais comum
A maioria das pessoas escolhe o seguro mais barato sem perguntar qual é o valor da franquia.
O resultado é um prêmio baixo todo mês e um susto alto quando o sinistro chega.
A comparação correta não é só entre mensalidades. É entre mensalidade mais franquia, considerando o perfil de uso e o valor do bem segurado.
Como escolher a franquia certa
Não existe uma resposta universal. A franquia ideal depende de três fatores.
Quanto você consegue desembolsar de imediato sem comprometer seu orçamento. Se um sinistro acontecer amanhã, você tem esse valor disponível?
O valor do bem segurado. Quanto maior o bem, mais relevante é a relação entre franquia e cobertura total.
Seu histórico e perfil de risco. Quem usa o carro mais, mora em região com maior índice de sinistros ou tem histórico de acionamentos precisa pensar diferente de quem tem um perfil de menor exposição.
Conclusão
Franquia não é vilã, é parte do funcionamento do seguro e, quando bem entendida, ajuda a tomar uma decisão muito mais consciente na contratação.
O problema nunca é o contrato. É assinar sem entender o que está dentro dele.
Se você quer revisar sua apólice atual ou entender qual franquia faz sentido pro seu perfil, a equipe da Show está aqui pra fazer essa análise com você antes que o sinistro faça por você.
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